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Mutui a tasso fisso: le offerte per chi non vuole correre rischi

15/09/2020
Mutui a tasso fisso: le offerte per chi non vuole correre rischi

Le rate restano uguali per tutta la durata del prestito. L’ammontare degli interessi viene stabilito sin dall’inizio. Sono queste le caratteristiche principali del tasso fisso che non cambia a seconda delle oscillazioni dei mercati finanziari. L’indice di riferimento di questo tasso di interesse è l’Interest Rate Swap, nome anche come Irs o Eurirs.

Tasso fisso: a chi si rivolge?

Il tasso fisso può essere applicato anche ai mutui. Il vantaggio è quello di non ricevere sorprese durante tutto il periodo di rimborso del debito contratto. I mutui a tasso fisso sono indicati, infatti, per chi non vuole correre rischi: il mutuatario conosce l’ammontare complessivo del finanziamento e può pianificare tutte le sue spese. In caso di fluttuazioni dei mercati finanziari, le rate non varieranno, né in meglio, né in peggio.

Il costo è maggiore rispetto al tasso variabile dove gli interessi possono salire e scendere, e dunque incidere sulle rate da pagare, a causa delle fluttuazioni dei mercati.

Le migliori offerte

Con Segugio.it puoi confrontare i migliori mutui a tasso fisso del giorno e scegliere la soluzione più conveniente per le tue esigenze. Facciamo una simulazione di mutuo a tasso fisso per l’acquisto della prima casa: ipotizziamo che a farne richiesta sia un impiegato di 35 anni, residente a Milano, che percepisce un reddito di 2.600 euro mensili. Supponiamo ancora che l’importo del mutuo sia di 100.000 euro, il valore dell’immobile sia di 200.000 euro e che la durata del mutuo sia pari a 30 anni. La rilevazione è stata effettuata nella giornata del 15 settembre.

La soluzione più conveniente è MigliorCasa 50 Fisso di Banca Carige con una rata di 308,05 euro al mese (Tan 0,70% e Taeg 0,86%). Alla scadenza del mutuo tutti i contraenti non devono superare i 75 anni di età. La stessa regola non vale per i garanti.

Il massimo importo finanziabile è pari al 50% del minore tra il prezzo di acquisto e il valore di perizia dell'immobile cauzionale. La perizia è a carico del mutuatario. Tra le garanzie richieste c’è l’ipoteca di primo grado sull’immobile, o di grado successivo a seconda delle valutazioni della banca.

E se volessimo, invece, stipulare un mutuo a tasso fisso per l’acquisto di una seconda casa? Facciamo una simulazione per un impiegato di 45 anni, residente a Roma, che percepisce un reddito di 2.600 euro mensili. Ipotizziamo che l’importo del mutuo sia di 110.000 euro, il valore dell’immobile sia di 160.000 euro e la durata del mutuo pari a 20 anni. La rilevazione è stata effettuata il 15 settembre.

Al primo posto c’è Mutuo Tasso Fisso di Credem con una rata di 476,99 euro al mese (Tan 0,40% e Taeg 0,86%). Si può essere aggiornati in tempo reale su tutto mediante un’app. I mutuatari devono avere un’età superiore ai 18 anni.

La percentuale di finanziabilità massima è pari all’80% del valore di perizia redatta da periti indicati dalla banca. Le spese di perizia hanno un costo di 280 euro. Obbligatoria l’assicurazione incendio e scoppio.

Passiamo infine a una simulazione di mutuo a tasso fisso per ristrutturazione. Il richiedente è un impiegato di 35 anni, residente a Milano, che percepisce un reddito di 2.600 euro mensili. L’importo del mutuo è pari a 50.000 euro, il valore dell’immobile è pari a 100.000 euro, la durata del mutuo è di 20 anni.

La soluzione migliore è Mutuo Base di Crédit Agricole Italia con una rata mensile di 218,97 euro (Tan 0,50% e Taeg 0,79%). Chi sceglie questo prodotto, può beneficiare di un tasso promozionale con la sottoscrizione della polizza vita. Inoltre l’erogazione è immediata alla stipula e in regalo c’è la polizza casa.

I mutuatari, alla scadenza, devono avere un’età massima di 75 anni. L’importo massimo finanziabile è pari al 60% del valore dell'immobile, inteso come il valore minore tra il valore di mercato certificato dalla perizia del bene offerto in garanzia e il prezzo indicato nell’atto di acquisto. Il massimo è di 500.000 euro.

Le spese di istruttoria ammontano a 500 euro. Per la perizia bisogna spendere 201,30 euro. Obbligatoria per legge l'assicurazione incendio e scoppio, che deve essere contratta preventivamente all'erogazione del finanziamento.

A cura di Tiziana Casciaro
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