I migliori mutui prima casa di gennaio 2024
Per scoprire i migliori mutui prima casa di inizio anno, possiamo fare affidamento sul comparatore gratuito di Segugio.it e confrontare le varie proposte offerte dalle banche a gennaio, scegliendo il finanziamento più adatto alle nostre capacità di spesa.
Nel corso del 2023 è stata registrata una crescita dell’importo medio richiesto per un mutuo casa. Durante il mese di dicembre, inoltre, è stato tagliato il record, mai raggiunto negli ultimi 10 anni, di un ammontare medio di 152.550 euro. Gli italiani continuano a preferire la fascia di importo compresa tra 100.000 e 150.000 euro. Dai dati diffusi da Crif, infatti, quasi il 40 per cento richiede importi fino a 100.000 euro; il 25,9% sceglie la fascia di importo tra 150.000 e 300.000 euro, mentre solo il 5,1% opta per somme superiori a 300.000 euro. Per non appesantire il bilancio familiare si opta sempre più per rate dilazionate nel tempo e per piani di rimborso superiori a 15 anni.
Qual è il miglior mutuo prima casa a gennaio 2024?
Chi ha deciso di fare il grande passo, acquistando casa, può far ricorso al comparatore gratuito di Segugio.it e confrontare i migliori mutui prima casa del giorno, scegliendo il finanziamento più adatto alle proprie capacità di spesa. Oggi i mutui più diffusi sono quelli a tasso fisso: ci si assicura una rata costante per l'intera durata del mutuo, secondo il tasso fissato alla sottoscrizione del contratto. Un mutuo a tasso fisso rappresenta la soluzione ideale per chi ha entrate fisse e non desidera avere sorprese in futuro.
Secondo gli ultimi dati dell’Osservatorio mutui di Segugio.it le richieste di mutuo a tasso variabile, nel primo mese del 2024, coprono solo il 2,6% del totale, mentre i mutui a tasso fisso rappresentano il 96,2% del campione esaminato. Si tratta di finanziamenti che oggi sono sicuramente più convenienti e sicuri: il tasso medio fisso è passato dal 4,08% al 3,35%. Il miglior tasso variabile, invece, è ancora più costoso e si attesta al 4,71%. Rispetto all'ultimo trimestre del 2023 gli importi medi richiesti sono cresciuti dell'8,3%, mentre risulta in leggero calo il reddito medio dei richiedenti che è passato invece da 2.968 euro a 2.913 euro.
Facciamo una simulazione di mutuo prima casa a tasso fisso e ipotizziamo che il richiedente sia un impiegato di 35 anni, residente a Milano, che percepisce un reddito 2.600 euro mensili. Supponiamo che l’importo del mutuo sia di 100.000 euro, il valore dell’immobile sia pari a 200.000 euro e che la durata del mutuo sia di 30 anni.
Ecco le occasioni web del 30 gennaio:
- Mutuo Giovani Green di Intesa Sanpaolo
- Mutuo Credit Agricole Greenback
- Mutuo a Tasso Fisso Green Acquisto Banca Sella
Intesa Sanpaolo propone Mutuo Giovani Green con rata mensile di 405,60 euro (Tan 2,70% e Taeg 2,82%). I tassi sono in promozione con preventivo effettuato su Segugio. Questo finanziamento si rivolge a coloro che hanno un’età compresa tra i 18 e i 36 anni (non compiuti) al momento della stipula. I mutuatari devono essere residenti in Italia e alla scadenza del mutuo non devono avere un’età superiore a 76 anni. L’importo minimo richiesto è di 30.000 euro, mentre non c’è alcun limite di importo massimo. Le durate previste sono di: 10, 15, 20, 25 e 30 anni.
La rata ammonta a 405,60 euro anche con Mutuo Credit Agricole Greenback (Tan 2,70% e Taeg 2,87%). Il mutuo prima casa di Crédit Agricole Italia prevede spese di istruttoria azzerate per immobili in classe energetica A, B e C e uno sconto extra 0,10% in caso di riqualificazione energetica. Obbligatoria per legge l'assicurazione incendio e scoppio che va sottoscritta preventivamente all'erogazione del finanziamento. Viene offerta gratuitamente dalla banca per erogazioni entro 60 giorni dalla data richiesta.
Banca Sella propone Mutuo a Tasso Fisso Green Acquisto con rata mensile di 435,21 euro (Tasso a regime fisso 3,25% e Taeg 3,20%). Si tratta di un finanziamento 100% digitale che viene concesso a condizioni esclusive tramite canali online. Alla scadenza i clienti non devono superare i 75 anni di età. Con l'offerta Green nei primi 12 mesi verrà rimborsata solo la quota capitale.
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Secondo i dati di EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF, le nuove erogazioni di mutuo nel secondo trimestre 2026 mostrano un chiaro spostamento verso l'acquisto di abitazioni. Infatti, la finalità di acquisto (sia per prima che per seconda casa) rappresenta l'81% delle operazioni concluse, mentre le surroghe scendono al 13%, evidenziando una contrazione rispetto al 19% del trimestre precedente.
Quanto costa un mutuo da 100.000 euro oggi?
Calcolare il costo di un mutuo da 100.000 euro richiede di scegliere tra tasso fisso, per la stabilità della rata nel tempo o tasso variabile, per la la convenienza iniziale. Vediamo le migliori offerte del mese per fare una scelta consapevole e sicura.
Analizzando le richieste di mutuo, emerge che oltre il 60% si concentra su importi compresi tra 100.000 e 300.000 euro, con una preferenza per abitazioni di media grandezza. La durata dei mutui rivela che la classe tra i 25 e i 30 anni rappresenta il 43,8% del totale delle richieste; oltre il 90% dei mutui prevede piani di rimborso superiori ai 15 anni, dimostrando la propensione delle famiglie a optare per rate più diluite nel tempo per gestire meglio il proprio bilancio.
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