Crif: dopo il boom di settembre mutui in frenata

Nelle ultime settimane lo sprint registrato dalle richieste di mutui e surroghe nel mese di settembre si sta affievolendo a causa della crescita dei contagi da coronavirus. Infatti il ‘risveglio’ della pandemia contribuisce da un lato a congelare i progetti di investimento delle famiglie e, dall’altro, a ridurre l’importo medio richiesto.

Potrebbe essere uno sviluppo estemporaneo, dettato dall’emotività per l’inattesa recrudescenza del coronavirus, e per questo Simone Capecchi, executive director di Crif, ritiene che per valutare meglio l’evoluzione della situazione dovremo necessariamente aspettare le rilevazioni delle prossime settimane. Anche se, avverte, i dati relativi a queste ultime settimane rappresentano un campanello d’allarme.

+13% richieste mutui, ma il Covid gela l’inizio di ottobre

L’andamento delle richieste di mutui e surroghe da parte delle famiglie italiane nel mese di settembre sembrava aver sancito la definitiva ripartenza del comparto, con un incremento del +13% rispetto allo stesso periodo del 2019, confermando il trend positivo registrato nei 3 mesi precedenti. Come detto però, le rilevazioni delle prime due settimane di ottobre mostrano una brusca interruzione della dinamica positiva riconducibile al veloce aumento dei casi di positività al Covid-19 nel Paese. Nello specifico - secondo quanto emerge dal Barometro di Crif - nella settimana tra il 28 settembre e il 4 ottobre la variazione è stata nulla (0%) mentre in quella successiva (5-11 ottobre) è stato registrato un decremento del -7,9% tendenziale, primo e unico dato negativo dopo 4 mesi di crescita ininterrotta.

Importo medio in discesa

Per quanto riguarda l’importo medio, nell’ultimo mese di osservazioneè diminuito dell’1,1% rispetto allo stesso periodo dello scorso anno, per fermarsi a 131.786 euro. Nel dettaglio, le preferenze degli italiani si sono concentrate prevalentemente nella classe di importo compresa tra 100.001 e 150.000 euro, che da sola spiega il 30% del totale delle domande. Le richieste di importo inferiore ai 75mila euro, in cui tipicamente si concentrano surroghe e mutui di sostituzione, rappresentano meno di un quarto del totale.

Durata più lunga, in crescita i giovani mutuatari

In settembre, per quanto riguarda la distribuzione dei mutui per classe di durata, si rafforza ulteriormente l’orientamento degli italiani verso i piani di rimborso più lunghi, con oltre il 75% delle richieste che prevede una durata superiore ai 15 anni. La soluzione preferita è infatti quella che prevede una durata tra i 16 e i 20 anni, che copre il 26,6% del totale. A ruota seguono i piani di ammortamento per i mutui di 26-30 anni (23,2% delle domande) e quelli di 21-25 anni (22,9%). In merito all’età del richiedente, continuano a crescere le richieste da parte della popolazione più giovane: in particolare, le richieste degli under 35 crescono ancora e arrivano a spiegare il 27,2% del totale anche se ancora una volta è la fascia d’età compresa tra i 35 e i 44 anni a risultare ancora maggioritaria, con il 33,9% del totale.

La moratoria applicata sui contratti di mutuo

Nel Barometro riferito a settembre Crif dedica un capitolo ai benefici concreti che hanno tratto dalle iniziative del Governo gli italiani che hanno mutui. Per quanto riguarda i contratti di finanziamento in capo alle famiglie che hanno beneficiato della sospensione del pagamento delle rate, dall’analisi emerge che quasi la metà del totale è rappresentata da mutui immobiliari (il 48,7% del totale). Per altro, i contratti di mutuo per i quali i consumatori in questi mesi hanno ottenuto il temporaneo congelamento del rimborso sono in genere più onerosi, con 665 euro di rata media mensile e un importo residuo per estinguere il finanziamento pari a 119.707 euro.