I migliori mutui prima casa di settembre 2021
È il momento di comprare casa, soprattutto la prima casa, visto anche che i prezzi degli affitti in molte città superano quelli della rata di un mutuo. Prima di prendere ogni decisione però, è sempre bene confrontare le offerte delle banche sul mercato e controllare con attenzione le condizioni.
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Mentre i tassi di interesse sono ai minimi storici e le compravendite immobiliari in forte aumento, il mercato dei mutui continua a offrire condizioni che difficilmente si ripeteranno in futuro. Il rialzo dell’inflazione è il motivo principale per cui i tassi di interesse così bassi saranno solo un ricordo, ma anche la Bce con la sua continua politica rassicurante degli ultimi anni lascia intravvedere un ritorno alla normalità.
È dunque il momento di comprare casa, soprattutto la prima casa, visto anche che i prezzi degli affitti in molte città superano quelli della rata di un mutuo.
Prima di prendere ogni decisione però, è sempre bene confrontare le offerte di mutuo delle banche sul mercato e controllare con attenzione le condizioni. Con Segugio.it è possibile farlo in maniera abbastanza veloce, perché le caratteristiche sono raccolte in una scheda tecnica per punti ed è possibile anche consultare la presentazione dell’istituto di credito. Qui simuliamo la richiesta di un 40enne della provincia di Milano che domanda un mutuo di 100.000 € a 25 anni per un valore dell’immobile di 200.000 € il 23 settembre.
I migliori tassi fissi prima casa
Lo offre Webank.it il mutuo alle condizioni migliori, la Banca online del Gruppo Banco BPM, con una rata mensile di 375,52 €, Tasso Fisso 0,97% (IRS+0,75%) e Taeg 1,04%.
Mutuo Fisso IRS Green si gestisce completamente online e offre la perizia e l’assicurazione casa gratuite, oltre a uno specialista mutui dedicato. Le spese di istruttoria sono di 500,00 €.
Il prodotto prevede la possibilità di ottenere una riduzione del tasso di interesse pari a 0,10 punti percentuali, qualora si fornisca alla Banca un nuovo Attestato di Prestazione Energetica (APE), prodotto a seguito di interventi di efficientamento energetico eseguiti sull’immobile offerto in garanzia ipotecaria, che attesti il miglioramento di almeno due classi energetiche.
L’erogazione del mutuo è contestuale alla stipula notarile, effettuata su un conto corrente Webank di pari intestazione che non prevede costi di attivazione o gestione e ha l’imposta di bollo gratuita per 6 mesi dall’erogazione.
Seconda migliore occasione per UniCredit con Mutuo Unicredit Tasso Finito e una rata mensile di 374,61 €, Tasso Fisso 0,95% e Taeg 1,08%.
L’istruttoria e la perizia costano rispettivamente 500 € e 250 €, mentre le spese d incasso rata e di gestione della pratica sono gratuite. Il loan-to-value non potrà superare l'80% del minore tra il valore commerciale da perizia e il prezzo effettivamente pagato in sede di acquisto.
UniCredit offre anche condizioni vantaggiose nel caso di temporanea difficoltà a pagare le rate del mutuo. Il mutuo include i seguenti servizi, attivabili su richiesta del mutuatario a partire dal ventiquattresimo mese successivo all’erogazione:
- Taglia Rata per sospendere il pagamento della quota capitale fino a un massimo di 12 mesi;
- Riduci Rata per allungare il piano dei pagamenti fino a un massimo di 48 mesi;
- Sposta Rata per slittare in avanti il piano dei pagamenti fino a un massimo di 3 mesi;
I migliori tassi variabili prima casa
Per chi volesse risparmiare adesso con la rata, in prospettiva di maggiori entrate per il futuro, la scelta del migliore tasso variabile ricade su Credem Banca. Mutuo Tasso Variabile ha una rata mensile di 341,72 €, Tasso variabile 0,20% (Euribor® 3M+0,75%) e Taeg 0,51%. Le spese iniziali sono per l’istruttoria di 1.200,00 € e la perizia di 280,00 €.
Il mutuo si gestisce in filiale e da remoto tramite App che consente prima ancora dell’erogazione di monitorare in tempo reale la pratica di mutuo.
Queste condizioni sono promozionali e valide per le richieste inserite online sul sito o effettuate tramite il numero verde 800 99 99 95 entro e non oltre il 04/10/2021 e per i relativi contratti di credito immobiliare stipulati entro e non oltre il 04/01/2022.
Seconda migliore offerta ancora per la proposta di UniCredit, questa volta con Mutuo Tasso Variabile e una rata di 352,45 €, Tasso Variabile 0,45% (Euribor® 3M+1,00%) e Taeg 0,57%.
Le spese iniziali sono per la perizia di 250,00€ e l’istruttoria di 500,00 €. Le spese periodiche sono gratuite.
Per le domande di mutuo con pratica presentata in filiale entro 30 giorni dalla data del preventivo richiesto a MutuiOnline, saranno applicate queste condizioni promozionali:
- Loan to value 0-50%: per tutte le durate: spread 1,00%;
- Loan to value 51-70%: per tutte le durate: spread 1,15%;
- Loan to value 71-80%: per tutte le durate: spread 1,25%
Infine, UniCredit consente al mutuatario che avesse temporanea difficoltà a pagare le rate del mutui, la possibilità di usufruire dei seguenti servizi, tutti attivabili su richiesta a partire dal ventiquattresimo mese successivo all’erogazione:
- Taglia Rata, per sospendere il pagamento della quota capitale fino a un massimo di 12 mesi;
- Riduci Rata, per allungare il piano dei pagamenti fino a un massimo di 48 mesi;
- Sposta Rata, per slittare in avanti il piano dei pagamenti fino a un massimo di tre mesi.
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Gli aspetti fiscali del mutuo
Nel caso di mutuo prima casa è possibile usufruire di un regime di imposta sostitutiva agevolato pari allo 0,25 per cento sull’importo del mutuo, anziché pagare le ordinarie imposte di bollo, registro ed ipotecaria.
Principali finalità del mutuo
Quando si fa richiesta di un mutuo la finalità per cui si richiede il finanziamento deve essere sempre specificata, perché i mutui non sono tutti uguali e le banche riservano finanziamenti a condizioni differenti a seconda di come verrà impiegata la somma e quale garanzia si può offrire.
10 consigli per chi deve fare un mutuo
Rivolgersi alla propria banca può essere il primo passo per sondare il costo di un mutuo, ma spesso le condizioni migliori sono offerte ai nuovi clienti, dunque l’offerta migliore si ha con molta probabilità cambiando istituto di credito.
