Mutui: gli under 40 coprono un quarto del mercato, i dati CRIF

L'accesso al credito è un tema fondamentale per i giovani italiani. Secondo uno studio di CRIF, il mercato dei mutui casa sta subendo un cambiamento significativo: nel 2025 gli under 40 hanno rappresentato una quota notevole delle nuove erogazioni. Un dato che si riflette non solo nella quantità di mutui richiesti, ma anche nel tipo di debito che i giovani si trovano a gestire.

Tra i 18 e i 30 anni, l’indebitamento medio è contenuto, mentre nella fascia 31-40 anni si registra un incremento sostanziale, con un debito medio che sfiora i 50.000 euro.

Un punto chiave emerso dallo studio è che oltre i 30 anni il credito diventa uno strumento essenziale per sostenere scelte a lungo termine. Per molti giovani, il mutuo rappresenta la possibilità di acquistare la prima casa. Tuttavia, la maggior parte dei mutui erogati agli under 40 si colloca nella fascia tra 100.000 e 200.000 euro, con solo un 10% che riesce a ottenere importi maggiori.

Nel 2025 gli under 40 hanno costituito circa il 56% delle nuove erogazioni di mutui. Tuttavia, solo il 10% di loro è riuscito ad accedere a importi superiori ai 200.000 euro. Questo potrebbe suggerire una certa cautela nella gestione delle finanze, soprattutto in un contesto di instabilità economica. Inoltre, meno del 20% dei giovani opta per mutui a durata breve, il che evidenzia una preferenza per impegni più sostenibili nel lungo termine.

In parallelo, il credito al consumo per viaggi e intrattenimento mostra un'incidenza significativa degli under 40, che rappresentano il 45% della spesa in questo settore. Ciò indica una generazione che, sebbene attenta al risparmio, non rinuncia a esperienze e momenti di svago.

I giovani tra i 18 e i 30 anni tendono ad avvicinarsi al credito con prudenza. Le rate medie mensili per questa fascia si attestano a circa 215 euro, ben al di sotto della media generale di 280 euro. L’indebitamento medio è contenuto, segno di un approccio cauteloso. Questa fase è caratterizzata da un "credito di ingresso", con importi più piccoli e impegni che i giovani possono gestire senza troppa difficoltà. La priorità sembra essere l’accesso piuttosto che l’investimento, una scelta tipica di chi è agli inizi della propria carriera lavorativa.

Lo studio di CRIF rivela che la situazione cambia notevolmente per chi ha tra i 31 e i 40 anni. Qui, l'indebitamento medio raggiunge quasi i 50.000 euro, collocando questa fascia come quella con il debito più elevato. Nonostante le rate mensili siano simili alla media, il debito complessivo è significativo. Questa fase della vita è spesso caratterizzata da decisioni finanziarie fondamentali, come l'acquisto di una casa o l'accensione di mutui a lungo termine.

Gli under 40 coprono circa un quarto del mercato dei mutui. Anche se l’indebitamento medio è superiore alla media, le rate mensili sono più basse, suggerendo una maggiore attenzione alla sostenibilità. La fascia 31-40 anni costituisce il 22,7% di chi ha un mutuo, mentre quella 18-30 rappresenta solo il 5,1%.

Nei prestiti personali, la situazione è diversa: gli under 40 rappresentano solo il 22,5% del mercato, con un profilo prudente. Le rate medie sono più basse rispetto alla media generale e questo segmento di credito viene utilizzato principalmente come leva di flessibilità.

Nei prestiti finalizzati, la presenza degli under 40 è più marcata, arrivando a circa il 29%. Tuttavia, anche in questo caso, non si osserva un incremento significativo dell’indebitamento medio, il che indica un uso strategico e controllato del credito.