Le migliori offerte di mutuo prima casa a gennaio 2026
Le richieste di mutuo per l'acquisto della prima casa da parte delle famiglie italiane continuano ad aumentare anche nell'ultimo trimestre del 2025, sfiorando la soglia del 70%. Vediamo da vicino quali sono le proposte migliori per il mese di gennaio 2026.
Esperto di prodotti finanziari
Gli ultimi dati elaborati dall'Osservatorio Mutui di Segugio.it confermano che il trend di crescita delle domande di mutui da parte delle famiglie italiane non accenna a diminuire ma, al contrario, continua a crescere.
Secondo gli ultimi numeri a disposizione relativi al quarto trimestre del 2025, si registra un ulteriore balzo in avanti con le richieste di mutuo per acquisto prima casa, che hanno raggiunto il 69,7% delle richieste totali (nel trimestre precedente si erano attestate al 63,9%).
Un incremento che dimostra ancora una volta che il sogno di acquistare la prima casa per le famiglie italiane resta in cima alle priorità.
Mutuo prima casa: tasso fisso il più richiesto
Anche nell'ultimo trimestre dell'anno, il tasso fisso si conferma essere il più scelto dalle famiglie italiane con il 93,1% delle richieste totali, anche se in leggera flessione se si considerano i trimestri precedenti, quando toccava punte del 99%.
Mutuo prima casa: la durata media resta sui 25 anni
Anche la durata media nel quarto trimestre in sostanza non cambia, se non di qualche punto decimale, che non impatta in maniera significativa sulle stime. L'orizzonte temporale dei 25 anni è quello preferito dalle famiglie italiane, che lo reputano pertanto un buon compromesso tra durata del finanziamento e importo delle rate da sostenere nel lungo periodo.
Qual è il miglior mutuo prima casa a gennaio 2026?
Attraverso il comparatore gratuito di Segugio.it vediamo più da vicino quali sono i migliori mutui prima casa in questo inizio di anno effettuando una simulazione, con tasso fisso, della durata di 30 anni, quindi leggermente superiore alla media del mercato.
Il richiedente nel nostro caso è un impiegato di 35 anni, residente a Milano, che percepisce un reddito di 2.600 euro mensili. L’importo del mutuo è di 100.000 euro, il valore dell’immobile è di 200.000 euro, quindi con un loan-to-value del 50%.
Ecco le occasioni per il mese di gennaio 2026:
- Mutuo promo tasso fisso di Bper Banca;
- Mutuo tasso fisso di Credem;
- Mutuo fisso IRS Green di Webank.
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Mutuo promo tasso fisso di Bper Banca
La soluzione proposta da Bper Banca prevede una rata mensile di 427,02 euro, con un TAEG del 3,35% e un TAN del 3,10%. Il cliente dovrà sostenere delle spese iniziali per istruire la pratica di richiesta mutuo, tra cui quelle relative all'istruttoria e pari a 998 euro totali. La durata va da 5 a 30 anni. A queste vanno aggiunti anche i costi di perizia pari a 350 euro una tantum. Tali condizioni sono esclusive per l'attivazione della domanda tramite canale online e non tradizionale.
Tra le spese periodiche ricordiamo quelle relativa alle comunicazioni (0,90 euro annui) e di incasso rata (2,75 euro). Polizza incendio/scoppio obbligatoria per legge, ma chi fa richiesta ha facoltà di attivarla con altri soggetti e non necessariamente con la banca che emette il finanziamento.
Tra i vantaggi ricordiamo la possibilità per il richiedente di fissare il tasso fisso anche solo per un periodo iniziale e poi passare a una soluzione con tasso variabile se più conveniente. Alla voce costi inoltre, non sono previste penali per estinzione anticipata.
Mutuo a tasso fisso di Credem
La seconda soluzione più conveniente di gennaio 2026 proposta dal comparatore è quella di Credem, che offre una rata mensile di 432,47 euro, con un TAEG del 3,59% e un TAN del 3,20%. Spese di istruttoria pari a 1.200 euro, che diventano zero se l'immobile è in classe energetica A e B e perizia da 300 euro.
Si rivolge a tutte le persone con più di 18 anni. Durata prevista da 5 a 30 anni e il Loan-to-value può arrivare fino all'80%. Tra gli altri costi, vi sono le spese periodiche di 3,50 euro per la commissione di incasso rata e 49 euro per la gestione annuale della pratica.
Tra i vantaggi segnaliamo, invece, che non sono previste penali per eventuale estinzione anticipata e che l'erogazione del mutuo avviene direttamente in fase di sottoscrizione senza dover attendere tempistiche prolungate. A disposizione del richiedente anche un APP che consente di essere sempre aggiornati in tempo reale.
Mutuo fisso IRS Green Acquisto di Webank
Con Mutuo Fisso IRS Green - Acquisto di Webank la rata mensile è di 458,02 euro, TAEG 3,78% e TAN del 3,66%.
I vantaggi per chi sceglie questa soluzione finanziaria sono:
- disponibilità di uno specialista mutui dedicato;
- perizia gratuita;
- assicurazione casa gratuita.
L'importo minimo finanziabile è di 50.000 euro, quello massimo ammonta a 1.000.000 euro. Le spese di istruttoria sono pari a 500 euro. Non sono previste spese periodiche. Obbligatoria invece l’assicurazione incendio e scoppio del solo fabbricato: la polizza è a carico della banca.
Le offerte di mutuo prima casa a tasso fisso oggi
| Banca | Tasso | Rata | Taeg |
|---|---|---|---|
| BPER Banca | 3,15% | € 429,74 | 3,40% |
| Webank | 3,44% | € 445,70 | 3,55% |
| Credem | 3,28% | € 436,85 | 3,67% |
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