Nel 2025 mutui prima casa cresciuti del 25%. A fare da traino soprattutto i giovani

Il 2025 è stato un anno importante per il mercato dei mutui immobiliari, grazie a una crescita a doppia cifra (+25%) rispetto al 2024 per le prime abitazioni. È il macro-dato che emerge da un'analisi elaborata dal Centro Studi Unimpresa. Un incremento senza dubbio legato a una serie di fattori, tra cui tassi di interesse contenuti e una domanda sempre forte, specialmente fra i più giovani.

Andando a guardare da vicino i numeri elaborati dall'Unione Nazionale di Imprese, emerge che a fare da traino sono stati soprattutto gli under 36, grazie al Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa gestito da Consap. Lo scorso anno le erogazioni di mutui immobiliari garantiti dallo Stato hanno toccato i 9 miliardi di euro complessivi, registrando un netto +50% in soli dodici mesi (nel 2024 erano stati 6 miliardi).

Se fino a ieri il mercato era appannaggio di "acquirenti maturi con patrimoni importanti", questi dati confermano una netta inversione di tendenza. Si tratta, inoltre, di un dato che viene ulteriormente rafforzato dal fatto che, nel 2025, i prezzi delle abitazioni sono cresciuti complessivamente del 4%, ma le compravendite sono aumentate del 6,6%.

Se da un lato, il Fondo di Garanzia ha sostenuto la domanda di mutui prima casa per i più giovani, dall'altro emerge un paradosso che, spiega il vicepresidente di Unimpresa, Giuseppe Spadafora, non può essere ignorato: "Chi guadagna meno - spesso proprio il giovane con un contratto precario - paga il mutuo più caro, fino a 150 punti base in più rispetto a chi ha un profilo di rischio migliore. È una distorsione strutturale del mercato del credito che penalizza esattamente chi avrebbe più bisogno di condizioni favorevoli".

Il Fondo Consap è una garanzia fornita dallo Stato sull'80% della quota capitale dei mutui per l'acquisto della prima casa, ma anche dei mutui ristrutturazione o legati alla riqualificazione energetica dell'immobile oggetto di mutuo.

Per poter accedere al Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa occorre rispettare una serie di requisiti, tra cui:

• avere meno di 36 anni;
• avere un ISEE non superiore a 40.000 euro;
• il mutuo non deve essere superiore a 250.000 euro;
• non essere proprietari di altri immobili a uso abitativo;
• l'immobile non deve essere di lusso o appartenere alle categorie A1, A8 e A9 (abitazioni signorili, ville, castelli e palazzi di valore artistico e storico).

Di recente, è stata introdotta l'estensione della garanzia statale fino a 40 anni di durata con l'obiettivo di contrastare il recente aumento dei tassi di interesse.

I mutui giovani usufruiscono inoltre di vantaggi fiscali specifici, come la detrazione degli interessi passivi e degli oneri accessori del mutuo, a patto che l'immobile sia adibito ad abitazione principale.

L'ammontare massimo è pari al 19% del costo sostenuto a titolo di interessi passivi e oneri accessori, calcolato su una base imponibile di 4.000 euro e per un massimo di 760 euro annui.

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