Mercato del credito 2025: crescono i mutui e i pagamenti digitali, i dati di Experian

Il mercato del credito 2025 ha mostrato una vitalità sorprendente, caratterizzata da una doppia velocità: da un lato il consolidamento del desiderio di casa degli italiani, dall'altro una rapida evoluzione verso strumenti di pagamento più flessibili e digitali.

I dati emergono dal nuovo Rapporto sul Credito per il 2025 di Experian, che fotografa un Paese sempre meno legato al contante e sempre più attento a gestire il budget familiare con strumenti innovativi.

Tuttavia, il dato che più rassicura le famiglie è la tenuta del comparto immobiliare, che nonostante alcune oscillazioni dei tassi nell'ultima parte dell'anno, conferma la solidità della domanda interna di mutui casa.

Mutui: la spinta della GenZ e il ruolo della comparazione online

Il settore dei mutui immobiliari ha registrato una crescita complessiva del 19,14% nelle richieste su base annua. Un risultato trainato in modo sorprendente dalle generazioni più giovani: la GenZ (18-30 anni) ha mostrato una straordinaria determinazione nell'investimento immobiliare, con un aumento delle richieste del 50,47%. Anche i Millennial (31-46 anni) consolidano il trend positivo con un +21,59%.

Questi dati confermano l’approccio ai finanziamenti tipico del contribuente italiano, per cui storicamente il mutuo prima casa è il finanziamento prioritario e spesso rappresenta un vero e proprio obiettivo.

Analizzando il mercato a livello territoriale, il Rapporto sul Credito di Experian evidenzia come le grandi città fanno da traino con performance superiori alla media: Napoli (+31,77%), Torino (+27,89%), Roma (+26,65%) e Milano (+21,17%).

Tuttavia, il quarto trimestre del 2025 ha evidenziato un rallentamento (-12,34% rispetto allo stesso periodo del 2024), complice una leggera risalita dell'Euribor, che ha toccato un picco del 2,14% a dicembre.

In questo scenario di lieve volatilità, il ruolo della comparazione online diventa cruciale. Poiché i tassi possono subire variazioni mensili, confrontare le migliori offerte di mutuo delle diverse banche partner di Segugio.it permette di neutralizzare i rincari, individuando gli istituti che offrono condizioni promozionali o spread più bassi per attirare nuovi clienti.

Rapporto Experian 2025: il boom del Buy Now Pay Later

L'altro grande protagonista del mercato del credito 2025 è il digitale. Il Buy Now Pay Later (BNPL), ovvero la possibilità di pagare a rate piccoli acquisti senza interessi, si conferma il motore più dinamico con una crescita del 52,24%.

Interessante notare come questa flessibilità non sia appannaggio solo dei giovani. L'analisi di Experian rivela una trasversalità generazionale unica: gli over-80 hanno registrato un incremento delle richieste dell'81,96%, seguiti dai Baby Boomer (61-79 anni) con un +66,90%. Questo dimostra come la digitalizzazione stia diventando uno strumento di inclusione finanziaria, permettendo anche alle fasce più mature di gestire il budget con maggiore comodità.

Prestiti personali: cosa dicono i dati su finalità e tassi?

Anche il comparto dei prestiti mostra segnali interessanti. Secondo Experian, i prestiti personali sono cresciuti del 10,23% su base annua, con un importo medio richiesto stabile intorno ai 10.361 euro. Al contrario, i prestiti finalizzati hanno subito una contrazione del 5,93%.

Ma per cosa chiedono denaro gli italiani? Experian segnala un trend positivo per l'acquisto di autoveicoli usati (+2,46%), una scelta pragmatica per contenere i costi rispetto al nuovo.

A confermare queste tendenze sono i dati dell'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it, che confermano l'auto usata come una delle finalità "regine" del mercato (con circa il 20% delle richieste nel quarto trimestre 2025), superata solo dalle richieste di liquidità (intorno al 27%) e seguita dai finanziamenti con finalità di ristrutturazione casa.

La buona notizia per i consumatori arriva dai tassi applicati a queste finalità, che risultano estremamente competitivi per chi utilizza la comparazione online. Secondo le rilevazioni di Segugio.it relative al quarto trimestre 2025:

• per l’acquisto di un’auto usata il miglior TAEG rilevato è sceso al 6,72%;
• per la finalità “ristrutturazione casa” è possibile trovare offerte con TAEG a partire dal 6,75%;
• nel caso di prestiti liquidità, il miglior tasso si attesta al 6,88%.

Questi valori dimostrano che, nonostante le incertezze macroeconomiche, chi confronta le offerte può accedere al credito a costi contenuti, ben lontani dalle medie di mercato che spesso superano l'8-9%.

Prospettive future verso un mercato del credito più inclusivo

In conclusione, il mercato del credito 2025 ci restituisce l'immagine di un consumatore italiano più maturo e digitale. La crescita delle carte revolving (+19,84%) e il successo del BNPL nel Sud Italia (+57,47%) indicano una democratizzazione dell'accesso al credito.

Per il 2026, la parola d'ordine resterà monitoraggio: con tassi che potrebbero assestarsi, la capacità di scegliere il momento giusto e il canale giusto (online) per richiedere un finanziamento farà la differenza sul risparmio finale delle famiglie.