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L’acquisto della prima casa rappresenta uno dei passi finanziari più importanti nella vita di una famiglia. Accanto ai tradizionali canali bancari, esiste una soluzione riservata a specifiche categorie di lavoratori e pensionati pubblici: il mutuo ipotecario erogato dall’INPS. Vediamo come funziona.

Christine Lagarde lascerà la BCE il 7 febbraio 2027. L’annuncio accompagna la conferma dei tassi di ottobre, mentre resta possibile una nuova stretta a dicembre. Per chi deve chiedere un mutuo, il fisso permette di proteggere la rata dagli eventuali aumenti futuri.

Una mappa di otto città italiane mostra dove il trilocale resta alla portata di una famiglia con reddito medio. Centro di Milano, Firenze storica, Parioli e Chiaia sono fuori budget, mentre quartieri come Baggio a Milano e Camaldoli a Napoli offrono spazi più ampi.

La Manovra 2027 accompagna i giovani lungo il percorso verso l’autonomia, dal lavoro fino alla casa. Tra le novità ci sono una tassazione agevolata sugli aumenti di stipendio, affitti concordati meno cari e la proroga della garanzia pubblica sui mutui per la prima casa.

È il TAEG il primo elemento da prendere in considerazione quando si cerca un mutuo: questa voce include, oltre agli interessi, una parte dei costi accessori e aiuta a confrontare il costo complessivo del finanziamento. Conviene sempre informarsi prima di firmare un contratto e controllare spese di istruttoria e perizia, condizioni delle promozioni, obblighi assicurativi e scadenze. È utile anche verificare se il tasso sia fisso per tutta la durata.

La pausa della BCE offre un po' di respiro a chi ha un mutuo variabile, ma il vantaggio sul fisso si è assottigliato. Intanto, l’indice di riferimento del fisso rallenta e le banche tornano a suggerire soluzioni intermedie, come il tasso misto e il variabile con un limite alla rata.

I mutui casa tornano ad essere un tema delicato al centro delle scelte delle famiglie, alla luce delle ultime azioni della BCE di settembre 2026. Il fisso raccoglie il 93,8% delle richieste rilevate nel terzo trimestre: la certezza della rata resta decisiva per chi si impegna nell'acquisto di una casa.

Il quadro nazionale non vale per tutte le città. Milano è l’unica tra le grandi città analizzate in cui il bilocale supera le altre tipologie: rappresenta il 44,7% delle richieste. La presenza di single e investitori contribuisce a spiegare questa preferenza, insieme ai prezzi particolarmente alti. Il valore medio indicato dalla ricerca è di 4.489 euro al metro quadrato, il più elevato tra le città considerate.

Canoni in calo per alcune tipologie di abitazioni, ma affitti ancora elevati a Milano, Roma e Napoli. L’analisi di Maiora Solutions offre spunti anche a chi valuta di comprare con un mutuo per affittare agli studenti: la redditività dipende dal prezzo della casa, dai costi del finanziamento e dalla continuità degli incassi

L’acquisto di una casa richiede un’attenta valutazione dei costi: i finanziamenti per le abitazioni costano più di un anno fa, pur restando sotto i livelli di fine 2023. L'ultimo rapporto mensile di ABI evidenzia l’andamento dei tassi e la differenza tra medie di mercato e condizioni applicate ai singoli clienti.

Nel primo semestre del 2026 sono state registrate in Italia 381.251 compravendite residenziali, il 2,1% in più rispetto allo stesso periodo del 2025. La crescita è stata omogenea tra città capoluogo, aumentate del 2,2%, e comuni non capoluogo, in progresso del 2,1%.

Le domande si presentano esclusivamente online. C’è tempo fino alle ore 12 del 28 ottobre 2026, accedendo al portale del MIT con SPID, CIE o CNS. È possibile inoltrare una sola domanda per ciascun genitore in possesso dei requisiti. Al termine della procedura occorre verificare che l’istanza risulti completata e conservare il riepilogo in PDF: dopo l’invio, non sarà possibile modificarla.

Secondo i dati EURISC di CRIF, nei primi nove mesi del 2026 la domanda complessiva di mutui delle famiglie italiane è diminuita del 5,9% rispetto allo stesso periodo del 2025, mentre l’importo medio richiesto è rimasto quasi stabile a 153.711 euro. CRIF segnala inoltre che il rallentamento è influenzato dal forte calo delle surroghe.

I dati emersi dall'indagine FIMAA Italia-Confcommercio relativa al secondo quadrimestre del 2026 descrivono uno scenario in cui, a fronte di un numero di compravendite complessivamente stabile e di prezzi in lieve crescita (+4%), il credito ipotecario gioca un ruolo di supporto, ma incontra ancora degli ostacoli. Ecco la fotografia di come sta andando il 2026.

L’inflazione corre spinta dal caro energia, ma l’economia europea rallenta e il credito è già più caro. Per questi motivi, la BCE deve scegliere tra due rischi opposti e gli analisti sono divisi: c’è chi prevede una pausa a ottobre e chi un nuovo rialzo entro dicembre 2026.

Tra le banche che a ottobre 2026 si distinguono per le condizioni migliori tra gli istituti partner di Segugio.it, c'è BPER Banca. Nelle simulazioni del comparatore, i suoi mutui a tasso fisso compaiono tra le proposte più convenienti nelle categorie prima casa, green e surroga.

Secondo l’Osservatorio Mutui di Segugio.it, nel terzo trimestre 2026 le richieste di mutuo per l’acquisto di una seconda abitazione hanno rappresentato il 9,9% del totale, contro l’8,3% del secondo trimestre. L’incremento segnala una maggiore propensione a finanziare case vacanza e immobili da destinare alla locazione. Per una seconda casa le banche finanziano spesso una quota più contenuta rispetto al valore dell’immobile.

Nel terzo trimestre 2026 l’acquisto della prima casa rappresenta il 70,4% delle richieste di mutuo. Per chi sceglie un immobile ad alta efficienza energetica, le banche propongono offerte a tasso fisso estremamente convenienti. Vediamo le condizioni di ottobre su Segugio.it.

Chi chiede un mutuo di importo contenuto paga mediamente un tasso più alto di chi finanzia somme elevate. A rilevarlo è l'ultimo rapporto di Banca d'Italia sul credito, che conferma un divario evidente per i mutui sotto i 125.000 euro, sia a tasso fisso sia a tasso variabile.

Chi cerca un mutuo giovani può confrontare proposte a tasso fisso e variabile per l’acquisto della prima casa. A ottobre 2026, la selezione di Segugio.it comprende Banco di Desio e della Brianza, Banco BPM, MPS e Intesa Sanpaolo: ecco rate, tassi e spese per un finanziamento di 80.000 euro.

Il primato spagnolo nei tassi sui mutui nasconde una formula: sconti a chi sottoscrive conto, polizze o altri servizi. Un modello che si diffonde anche in Italia, dove il tasso medio resta al 3,37% e le banche competono per attrarre i nuovi mutuatari con offerte mirate.

Le prossime decisioni sui tassi BCE dipenderanno dall’andamento dell’inflazione. Per chi deve acquistare casa, il confronto tra fisso e variabile resta centrale: la stabilità della rata e il costo iniziale del finanziamento vanno valutati insieme alle esigenze familiari.

Le soluzioni indipendenti vengono acquistate soprattutto come abitazione principale, destinazione che riguarda il 79% delle compravendite. Le case vacanza rappresentano il 9%, in lieve calo rispetto al 9,7% del 2024, mentre gli acquisti per investimento si attestano al 12%. In quest'ultimo caso, soprattutto per i rustici, l'obiettivo può essere la realizzazione di B&B, agriturismi o case vacanza.

Il mercato dei mutui casa sta vivendo una fase di relativa stabilità, nonostante il recente, lieve incremento dei tassi di interesse. Nel suo consueto rapporto mensile (riferito al mese di agosto), l'Associazione Bancaria Italiana ha evidenziato come il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni sia aumentato al 3,56%, con un +0,16% rispetto al mese precedente.

Integrare l'affitto con riscatto al mutuo consente di superare lo scoglio della liquidità iniziale: il canone mensile maggiorato crea la provvista da presentare alla banca al momento del rogito. Una combinazione utile per i giovani che puntano a migliorare le garanzie reddituali prima della richiesta.

Il 2025 si è chiuso con 766.756 compravendite, segnando un incremento del 6,4% rispetto all'anno precedente. Questo risultato non è solo un numero, ma rappresenta un chiaro segnale di vitalità del mercato immobiliare. I prezzi sono aumentati del 4,8%; un dato che riflette l'interesse costante per l'acquisto di abitazioni, sia da parte di italiani che di acquirenti stranieri.

Il bilancio 2025 del Fondo di Garanzia Prima Casa, gestito da Consap, evidenzia un mercato in salute: +12% di finanziamenti erogati per un totale di 8,1 miliardi. I mutui Consap si confermano uno strumento cruciale per i giovani, con la quota di accesso degli under 36 al 93,5%.

Nel mese di luglio 2026, i tassi di interesse sui nuovi mutui destinati alle famiglie hanno registrato un ridimensionamento rispetto al mese precedente, attestandosi in media al 3,81% dal 3,95% di giugno, secondo le rilevazioni dell’istituto di vigilanza.

La surroga consente di trasferire il proprio mutuo presso un'altra banca, senza estinguere il finanziamento con il pagamento di penali e senza sostenere i principali costi dell’operazione. Il nuovo istituto rimborsa il debito residuo alla banca originaria e il cliente prosegue il pagamento con condizioni diverse. Si può modificare il tasso di interesse, passando per esempio da variabile a fisso, oppure rivedere la durata del finanziamento.

Il Fondo Consap ha già erogato 370.000 mutui a giovani coppie under 36 dal 2013. Con i tassi in risalita, si pensa a mutui fino a 50 anni per rendere le rate più leggere. Intanto, per i giovani conviene sempre confrontare le migliori offerte disponibili.

Nel secondo trimestre 2026 il panorama dei mutui ipotecari ha mostrato una leggera flessione nel numero di acquisti effettuati tramite finanziamento, con una quota di abitazioni acquistate da persone fisiche che si attesta al 46,6%. Si registra una diminuzione rispetto al trimestre precedente, ma un incremento rispetto allo stesso periodo del 2025. Il tasso di interesse medio applicato alla prima rata del mutuo rimane stabile intorno al 3,6%, favorendo l'accesso al credito per molti acquirenti.

Il mutuo ristrutturazione è un tipo di finanziamento specificamente pensato per coprire le spese necessarie alla ristrutturazione di un immobile. A differenza di un mutuo tradizionale, questo prodotto consente di finanziare lavori di ammodernamento, ampliamento o adeguamento dell'abitazione, rendendo possibile trasformare un ambiente in base alle proprie esigenze e gusti personali.

Dopo il nuovo rialzo della BCE, confrontare le offerte di mutuo diventa ancora più conveniente per risparmiare. Tra le banche partner di Segugio.it emergono soluzioni a tasso fisso competitive, pensate per chi acquista un'abitazione a basso impatto energetico e consumi ridotti.

L’aumento del costo del denaro deciso da Francoforte impatta subito sulle rate dei finanziamenti a tasso variabile, mentre per i mutui fissi le condizioni restano decisamente più stabili. Ecco lo scenario che si presenta da qui in avanti per chi ha un mutuo in corso o vuole sottoscriverlo.

A settembre 2026 il mutuo seconda casa continua a essere una soluzione di interesse per gli italiani, con le richieste che nel terzo trimestre contano per il 9,9% del totale. Per ottenere le condizioni più vantaggiose è fondamentale confrontare le offerte degli istituti di credito.

A partire dal 3 agosto scorso, la carta d'identità cartacea non è più formalmente valida per chi ha intenzione di chiedere un mutuo. Le banche, infatti, hanno aggiornato le regole per verificare l'identità dei clienti, adeguandosi al Decreto-Legge 26 giugno 2026, n. 108, che ha precisato la nuova procedura da seguire. Vediamo da vicino i dettagli della norma.

Negli ultimi 20 anni, i prezzi delle abitazioni in Italia hanno registrato una flessione complessiva del 24,1%. Questo trend negativo ha colpito anche le grandi città, con Napoli, Roma e Torino, che hanno subito perdite di valore superiori alla media nazionale. Napoli, in particolare, si distingue per la maggiore perdita, con un calo del 32,4%, seguita da Roma con una flessione del 29,8% e Torino, che ha visto un abbattimento del 26,9%.

A settembre 2026 chi vuole comprare la prima abitazione può contare su mutui a tasso fisso a condizioni ancora molto vantaggiose, che garantiscono una rata costante per tutta la durata del mutuo prima casa, con la sicurezza di tassi competitivi e una gestione familiare serena.

Dietro la possibile stretta della BCE ci sono le tensioni internazionali: dal conflitto in Medio Oriente arrivano rincari su energia, fertilizzanti e carburanti, con effetti sui prezzi alimentari. Un contesto che spinge Francoforte a valutare un nuovo aumento dei tassi già a settembre.

Domanda in banca, documentazione su disabilità e convivenza, fino a 20 giorni lavorativi per la garanzia e 90 per la stipula. Ecco l'iter per ottenere il mutuo prima casa agevolato grazie alla Legge 104, con finanziamenti fino a 250.000 euro per l'abitazione principale.

Secondo i dati di EURISC, il Sistema di Informazioni Creditizie di CRIF, le nuove erogazioni di mutuo nel secondo trimestre 2026 mostrano un chiaro spostamento verso l'acquisto di abitazioni. Infatti, la finalità di acquisto (sia per prima che per seconda casa) rappresenta l'81% delle operazioni concluse, mentre le surroghe scendono al 13%, evidenziando una contrazione rispetto al 19% del trimestre precedente.

Dopo il rialzo deciso a giugno, a luglio la BCE ha lasciato invariati i tassi di riferimento. Sul mercato, il variabile è tornato più conveniente del fisso in termini di tasso iniziale, ma la scelta dipende dalla capacità di sostenere eventuali oscillazioni della rata nel tempo.