Come definito all'art. 1813 del Codice Civile, il mutuo è "il contratto col quale
una parte consegna all'altra una determinata quantità di danaro o di altre cose
fungibili e l'altra si obbliga a restituire altrettante cose della stessa specie
e qualità". Si tratta di un "contratto reale", che cioè si perfeziona con la consegna
del denaro o delle cose fungibili, ed è un "contratto di durata", perché va determinato
un termine temporale per la restituzione. Il mutuo quindi è un
contratto di prestito in cui le parti in gioco sono il mutuante
(chi dà in prestito) e il mutuatario (chi prende in prestito),
e che spesso ha un vincolo di destinazione poiché viene specificato
come dovrà essere utilizzato il denaro prestato. Fra le varie destinazioni possibili
i mutui per l'acquisto della prima o della seconda casa costituiscono
la fetta maggiore: si parla in questi casi di mutuo immobiliare,
che è appunto un prestito concesso per soddisfare esigenze di denaro collegate all'acquisto
di un immobile.
I mutui erogati dagli istituti di credito (o mutui bancari) sono
soprattutto mutui immobiliari, ma esistono altre tipologie come
ad esempio il mutuo per ristrutturazione concesso quando si finanziano opere di ristrutturazione;
il mutuo per liquidità che è un mutuo senza vincolo di destinazione a metà
fra un mutuo ipotecario e un prestito personale,
richiedibile da chi possiede un immobile non ipotecato offerto a garanzia del prestito;
il mutuo chirografario, il mutuo surroga.
Spesso i mutui immobiliari raggiungono importi di un certo livello che, di norma,
non superano mai un determinato ammontare di denaro tale per cui il rimborso
annuale sia al massimo pari al 30% del reddito del richiedente.
Ciò vuol dire che se il mutuatario ha un reddito annuo di 100 non potrà ottenere
mutui i cui rimborsi superino il costo annuale di 30: l'importo massimo erogabile
si calcola quindi a partire dall'importo della rata di rimborso.
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